Obtenir une approbation hypothécaire : comment ça marche?
Publié le 28/08/2019
Faire l’achat d’une propriété est probablement l’investissement le plus important d’une vie. Avant d’avoir les clés en main et de commencer l’aménagement de votre nouvelle maison, il sera nécessaire de passer par l’approbation hypothécaire, cette étape incontournable.
Afin d’être approuvé, un grand nombre de renseignements devront être scrutés à la loupe. Voici donc une synthèse des documents et des renseignements qui seront examinés dans le cadre de votre approbation hypothécaire.
Un bilan de votre situation financière
Parmi les informations qui seront prises en considération pour évaluer votre capacité à acquitter les paiements hypothécaires, mentionnons votre cote de crédit, un relevé T4 afin de connaître votre revenu annuel ainsi que l’ensemble des informations qui constituent votre bilan financier comme vos placements, vos revenus à titre de travailleur autonome (s’il y a lieu) et vos revenus de location si vous êtes propriétaire d’un immeuble locatif. Afin d’avoir accès aux renseignements concernant votre état financier, votre institution financière demandera une autorisation écrite de votre part.
De plus, prenez note que si vous utilisez le Régime d’accès à la propriété pour verser la somme demandée pour la mise de fonds, une preuve du retrait de vos REER sera exigée. Si vous recevez de l’aide d’un membre de votre famille pour payer votre mise de fonds, une preuve peut être demandée de sa part pour prouver que cet argent est un don et non un prêt dont le remboursement devra éventuellement être fait.
Votre personnalité
Si des informations factuelles sont importantes pour obtenir une approbation hypothécaire, n’oubliez pas que votre comportement sera aussi examiné avec soin. Si vous semblez réticent à fournir des informations sur votre situation d’emploi ou que vous faites l’erreur de fournir des renseignements inexacts ou incomplets, soyez certain que cela ne laissera assurément pas une bonne impression. Comme un manque d’honnêteté pourrait compromettre vos chances d’obtenir votre approbation hypothécaire, jouez donc franc-jeu.
Également, vous devez savoir que votre stabilité sur le marché de l’emploi sera examinée. Il s’agit d’un facteur particulièrement important pour juger de votre capacité à rembourser votre prêt hypothécaire en tout temps.
La valeur de la maison
Habituellement, la valeur de la propriété sert de garantie au paiement du prêt hypothécaire. Pour cette raison, l’institution bancaire avec laquelle vous faites affaire procèdera à l’évaluation de la maison. Ils recueilleront des informations concernant la superficie de la propriété, sa date de construction, les matériaux employés durant la construction, son emplacement, de même que des caractéristiques précises par rapport à son architecture.
Par la suite, ces renseignements seront mis à profit pour déterminer le montant de la caution qui servira de garantie au paiement du prêt hypothécaire.
D’autres informations supplémentaires
Vous devrez avoir d’autres informations sous la main pour obtenir votre approbation hypothécaire telles que le montant des taxes municipales, la date de vente de la propriété, une copie de l’offre d’achat acceptée indiquant le prix de vente, une copie de l’annonce de la maison, une copie de l’inspection de la maison par un professionnel qualifié et, en dernier lieu, les résultats des tests du sol.
Toutes les informations sont recueillies?
Lorsque votre courtier immobilier ou votre prêteur aura tous les documents en main pour pouvoir attester de votre admissibilité à l’approbation de votre prêt hypothécaire, votre dossier sera examiné. Dans la mesure où les renseignements fournis sont satisfaisants, vous n’avez pas à vous inquiéter. Concernant le délai avant d’obtenir une réponse, prévoyez environ de quatre à huit heures.
Faites affaire avec un courtier immobilier pour obtenir de plus amples informations sur le processus entourant votre approbation hypothécaire ainsi que sur les documents exigés au cours de celle-ci.
